Ocena ESG klienta w banku – od przepisów do codziennej praktyki

Grupa docelowa szkolenia “Ocena ESG klienta w banku” to pracownicy banków odpowiedzialni za ocenę i obsługę klientów w kontekście ESG, w szczególności analitycy kredytowi, doradcy klienta biznesowego i korporacyjnego, pracownicy departamentów ryzyka oraz osoby zajmujące się analizą zdolności kredytowej. Szkolenie jest również skierowane do pracowników jednostek odpowiedzialnych za zgodność, raportowanie niefinansowe oraz wdrażanie wymogów regulacyjnych, a także do kadry kierowniczej nadzorującej procesy kredytowe i relacje z klientami. Adresatami są zarówno osoby rozpoczynające pracę z tematyką ESG, które potrzebują uporządkowanej wiedzy podstawowej, jak i praktycy chcący usystematyzować i pogłębić umiejętność wyliczania profilu ESG klientów banku.

Idea szkolenia “Ocena ESG klienta w banku” opiera się na praktycznym przygotowaniu uczestników do roli banku jako podmiotu oceniającego ESG swoich klientów, a nie wyłącznie stosującego zasady ESG we własnej działalności. Punktem wyjścia są obowiązujące przepisy i wymogi nadzorcze, które następnie przekładane są na konkretne czynności wykonywane w codziennej pracy: pozyskiwanie danych od klienta, ocenę ryzyka środowiskowego, społecznego i ładu korporacyjnego oraz wyliczanie wyniku ESG i jego wykorzystanie w decyzjach kredytowych. Całość zbudowana jest wokół realnych sytuacji i procesów bankowych, tak aby uczestnik po szkoleniu potrafił samodzielnie zebrać dane, ocenić klienta i powiązać profil ESG z ryzykiem oraz warunkami finansowania, jednocześnie unikając ryzyk regulacyjnych i reputacyjnych, w tym greenwashingu.

• Spójność oceny klientów w całej organizacji: Wspólne rozumienie metodyki sprawia, że różni pracownicy oceniają podobnych klientów w porównywalny sposób. Ujednolicenie podejścia eliminuje sytuacje, w których wynik klienta zależy głównie od osoby prowadzącej analizę. Korzysta na tym zarówno bank, który dysponuje porównywalnymi ocenami klientów, jak i pracownik, który ma jasny punkt odniesienia.
• Sprawniejszy przepływ informacji o kliencie: Kiedy bank i pracownicy posługują się tymi samymi pojęciami i kryteriami oceny klienta, dane o nim łatwiej przekazywać między zespołami. Ogranicza to nieporozumienia, powielanie pracy oraz konieczność wielokrotnego dopytywania klienta o te same informacje. Proces oceny klienta przebiega płynniej, co odczuwają wszystkie zaangażowane strony.
• Większe zaufanie w relacji z klientem: Profesjonalnie prowadzona ocena ESG buduje obraz banku jako partnera, który traktuje klienta poważnie i transparentnie. Pracownik czuje się pewniej, prosząc klienta o dane i tłumacząc zasady oceny, którą stosuje cała instytucja. Klient chętniej współpracuje i udostępnia informacje, gdy rozumie cel i logikę oceny jego działalności.
• Lepsze przygotowanie na zmiany w wymogach oceny: Wspólne kompetencje pozwalają organizacji i jej pracownikom szybciej reagować na nowe wymogi dotyczące oceny ESG klientów. Bank może sprawnie modyfikować kryteria i kwestionariusze, a pracownicy bez większego oporu przyswajają zmienione zasady analizy. Dzięki temu cała instytucja utrzymuje aktualność i jakość oceny klientów mimo zmieniających się przepisów.
• Ograniczenie ryzyka greenwashingu po stronie klienta: Wspólna świadomość, czym jest greenwashing i jak go rozpoznać w deklaracjach klienta, chroni jednocześnie bank i poszczególnych pracowników. Bank zmniejsza ryzyko oparcia decyzji na nierzetelnych zapewnieniach klienta, a pracownik unika firmowania oceny opartej na wprowadzających w błąd danych. Spójne, krytyczne podejście do informacji od klienta wzmacnia wiarygodność całego procesu oceny.